表面上看银行流水房屋贷款的利率略高，但其借贷成本与传统房屋贷款相比有巨大的优势。加州的行业构成以高新科技企业为主，码工们的收入也已W2收入为主，其收入必须承担巨额的所得税负担。以2022年单身码工年薪15万为例，其收入在12950以内免税，12951-23225税率10%，23226-54725税率12%，54726-102025税率22%，102026-150000税率24%，所以其所得税的总数是26727.5。除此之外，还有涉及养老金和老年退休保险的payroll tax 税率15.3%，其税额是22950. 年税负的总额就是49677.5。对于传统房屋贷款的借款人这个税额至少要承担两年。如果考虑到往后房贷利率有降低的可能，要重新贷款，那承担税负的年份就无限期延长。如果我是要交这个税的借款人，我宁愿把钱还房屋贷款

佛州华人的行业主要以自雇行业为主，像做按摩，装修，餐馆，指甲店等行业的。这些雇主有强大的收入能力，还贷能力也很强，但大都隐瞒收入不愿报税。这样就使得申请传统贷款的收入要求很难达到。而且对于自营业主来说，把节省下来的税款用于还贷款也是个不错的选择。如果考虑政府将来降低房贷利率重新贷款的，也不需要刻意的提高收入水平，因为银行流水房屋贷款的收入计算是基于生意的营收而不是利润，大家只需要保持营业正常做生意就好。

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